前两天华为新款手机，不少人买了吧。

自打这疫情结束以后，就总想着“宠爱”自己，对于经历了很多的我们，在珍惜当下的同时，也学会了满足自己的欲望，今朝有酒今朝醉。

(相关资料图)

但是，一旦陷入超前消费的陷进，就很难脱身，除了高额利息，还会惹一堆麻烦。

花呗，信用卡，还有各种借贷软件，只要想花钱的欲望还在，总能想办法借到钱。

借钱变的很简单，还钱却异常艰难，一不小心还会被套路贷，攒钱就更不可能了。

我知道有些花费似乎必不可少，毕竟每一项物品都给自己带来了实实在在的满足感和幸福感。

但是短暂的快乐过后，留给我们的将是无尽的焦虑。

所以今天文章将教会我们，该怎么才能克制欲望，抵制诱惑，理性消费，存下钱。

如果你有这些问题，那就继续看下去吧。

你好，我是王大侠，今天从心理学角度，和大家分享，三个问题。

如何抵制诱惑？

如何抵制诱惑并且还清花呗信用卡？

如何抵制诱惑且还清信用卡后并开始储蓄？

如何抵制诱惑？

来做个选择题：

一小时后吃一块新口味的炸鸡；

十个月后吃两块新口味的炸鸡；

你选择哪一个？

大部分人都会选择第一个，经济学大师威廉亩斯坦利杰文斯（willian stanley jevons）认为我们 十个月后享受到的快乐，同我们今天能够享受的快乐相比，对我们的吸引力极其微小。

每个人都知道诱惑的存在，我们也会采取一些措施去抵制诱惑。

但是，抵制诱惑好难啊，新款 iPhone 不香吗？PS5 不香吗？每个人都知道运动很重要，但是谁又能坚持每天锻炼呢。

电商不断地打折促销，让我们不断的使用花呗信用卡提前消费，造成下个月还贷款的时候非常窘迫。

花钱一时爽，还钱火葬场。

对电商诱惑的自制力差和盲目选择让我们会有一系列的麻烦，为了应对这些麻烦产生的痛苦感受，我们几乎会再次用破戒来奖赏自己，而破戒也恰好就是自制力差的表现。

于是这会有一个恶性循环，忍不住剁手导致欠款增多，欠款增多的负面情绪让我们忍不住买买买来缓解情绪。

当你意识到循环的时候，就可以开始打破循环。

打破循环的第一步就是提升自制力。

2017 年诺贝尔经济学奖获得者理查德泰勒在思考人的自制力的问题上，提出了这样一个想法，他认为，我们可以把我们自己分裂成两个思考模式，一个是高瞻远瞩的计划者，关心未来并且有很好的打算，一个是急功近利的行动者，只活在当下。

计划者就是严格遵守各种要求，坚决在减肥的时候戒掉碳水，而行动者认为人生苦短，应该及时行乐，开心的时候就应该吃炸鸡，新款iPhone 和 PS5 这么香应该买。

吃不能吃，买不能买。

两种思想都存在大脑中，我们面对困难的时候该怎么办呢？

抵制诱惑第一招：允许自己出错

泰勒认为，计划者在计划自己的长期利益时必须要考虑行动者的喜怒哀乐，因为行动者总是难以抵制来自各方面的诱惑。

我们在制定减肥或者储蓄计划的时候，不要那么严格要求自己，可以给自己每周一次的小放纵。

我看到很多人减肥十几天后因为一顿烧烤而懊悔不已，从而放弃。对自己的原则不那么严苛，可以让我们更长久的坚持原则。这是一个奇怪的悖论，但的确实用。

抵制诱惑第二招：把钱分类

把你的钱进行分类，某一类钱花完了，也不再花其他的部分。泰勒把这种行为叫做：思维会计，也可以称为心理账户

把钱分类的话，我们就可以给自己开设享受存钱罐。等存够钱就买想要的娱乐享受的东西。

但这种即时满足或者长远打算，总是会让我们纠结烦心，比如朋友们都在玩 switch ，自己没有似乎缺点啥，融入不了他们的圈子。

我们该怎么办呢？

抵制诱惑第三招：找到支持者

我们购买物品、看电影、买书总是相信好评数，好评数越多，我们就觉得越值得相信，这就是一种从众。

我们很容易受到社会和别人的影响，这是一个正常现象，但很多人不愿意承认，我们一边随大流吃喝玩乐，一边又觉得自己是最独特的那个人。

呵呵，人类

我们可以利用自己随大流的从众心理，加入一些省钱小组，或者理财小组，每天刷一刷，多接受这些信息之后，我们会不自觉地受到这些信息的影响。

其实给自己洗脑也是一件很有意思的事情。

好，谈第二个问题：

如何克制诱惑并且还清花呗和信用卡？

当我们还不能开通花呗的时候，我们总是有多少钱花多少钱，但是开通了花呗，我们就默认自己的余额是花呗的额度加上自己的存款。

每当自己的存款不太够的时候，我们会第一时间想到花呗，毫无疑问花呗其实会降低你的自制力。

在我们查看花呗账单的时候，你会看到当前应还多少钱的数字，还有一个最低还款的数字

还有一个数字是我们经常感觉忽略的，但其实不被我们忽略的是还有多少可用额度，这个可用额度会增强我们的消费动机。

所以不要小看这些赚你钱的公司App，每个页面每句话都是被精心设计的。

1.查看自己每月的利息；如果你知道自己每年都要给银行几千块钱利息是不是立马就不想用了，几千块钱利息买游戏机多好。趁年底总结的时候，好好算一算自己在花呗和信用卡上支付了多少利息。

2.尽可能的全额还款；不要还最低，一旦还最低，你就会把自己所剩的余额进行分类，那么很可能你就会增加自己吃喝玩乐的消费。

3.制定还款计划，给自己设置一个合理的还款计划，每月将一部分钱分类到还款里。

4.停止使用信用卡和花呗。也许一开始你还不能完全戒断花呗信用卡，不过看完这篇文章希望你有意识的逐渐少花花呗和信用卡，该解绑就解绑。

有研究显示，焦虑不利于我们存钱，但是存钱可以减少焦虑。如果我们每月都存一点钱到以备不时之需的账户中，那么我们对未来的财务就不会那么焦虑。

存钱有助于减轻我们对未来的不确定感和焦虑，也会给我们增加希望感。

那么第三个问题就是：

如何在抵抗诱惑还清信用卡的时候，开始存钱。

首先你要知道存钱不是从还清信用卡的时候开始的，而是从现在开始的。

就算你有很多花呗要还，但其实，你仍旧可以开始存钱。一百也是钱，要开始迈出那一步。

但是在我们储蓄的时候，我们会遇到三个障碍

第一个障碍是惯性。我们每个人都认为自己应该多存点钱，也打算尽快付诸行动，但是大多数人会一直拖延，导致我们的存款余额一直没有增加，说的是不是你，怎么办呢，设置一个自动增加储蓄的条件，比如每月扣除多少钱到某个账户中，有一个简单的方法就是和你们公司的财务沟通一下下个月多缴纳一些五险一金，从自己的账户里扣除。

第二个障碍是损失厌恶。比起中奖得到一百元的快乐，我们对被骗一百元的愤怒的情绪感受更深刻。这就是损失厌恶，我们不会愿意看到自己的薪水下降，也不想看到自己的收入下降。

第三个障碍是自我控制问题。有一个发现是这样的，比起现在，我们都觉得未来的自己会更有自制力。

比如今天锻炼30分钟和明年每天锻炼40分钟，我们更愿意相信自己未来会更有自制力。

呵呵

知道这三个障碍就能存钱了吗？

想多了，这种障碍是我们的人性之一，我们克服不了。

但是我们要知道这些障碍的存在，在我们面临的选择时候，可以想一想，此时是什么在促使我花钱。

确定存钱的方法，泰勒也给出了几个观点：

动机：存钱的动机，你要理解自己为什么存钱

默认选项：惯性的存钱，我们是非常具有惯性的，思考自己可以怎么样使用惯性进行存钱

预计错误，就是允许自己懒惰，或者偶尔有一次没钱存

权衡利弊，在每一次存钱的时候，我们仍旧会有其他的消费需求，你可以在权衡之后作出最有利于自己的选择；

反馈：也可以理解为奖励，可以像打游戏一样，给自己设置一些升级奖励，但这也是一件费时费力的工作，能给自己设置奖励周期的人，根本不需要存钱了。那你能做的就是在达到某一个小目标的时候有一个小奖励。

根据这些内容进行一个最终选择。

这个世界越来越复杂，我们不能指望每个人都称为某个领域的专家，有时我们会犯错，但是我们仍旧喜欢自己做决定的感觉。

这期视频的目标也不是危言耸听告诉你花呗如何可怕，吞噬掉你的一生之类的。我们要承认在使用花呗信用卡消费，获得物品时和家人分享的快乐和幸福感。

钱是我们人生的一部分，但不是全部。

为了未来你可以有更好的生活，更少的焦虑、不安全感、更低的无力感，你还是得多存钱。

心理咨询和行为经济学很相似，不是告诉你该怎么做，而是帮你达成自己的目标。

— the end —

作者 / 王大侠

编辑 / gorjuss

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